中小企業の成長には、適切な資金調達が不可欠です。
資金を手に入れる方法は多岐にわたりますが、それぞれに基準があり資金調達に悩む事業者も多くおられます。
そこで本記事では、中小企業が資金調達を成功させるための魅力的な方法をご紹介します。
伝統的な銀行融資から、ベンチャーキャピタルやクラウドファンディングまで、あらゆる手段を網羅的に解説します。
さらに、各方法のメリットやデメリット、成功のポイントなども掘り下げてお伝えします。中小企業の経営者や起業家の方々は、資金調達のノウハウを身につけることで、ビジネスの成長に必要な資金を手に入れる道を開拓できるでしょう。資金不足に悩む中小企業の皆様にとって、必読の一文です。
中小企業における主な資金調達方法一覧
一般的に中小企業が事業資金を調達できる方法としては、つぎのような種類があります。
魅力的な事業計画があれば、投資家から出資してもらったり、社債を発行して募集したりすることで、資金調達ができる方法もあります。
しかし、この方法は中堅企業なら現実となる可能性もひめていますが、小規模な中小企業であれば、現在の事業を維持するのが精いっぱいで、利益増加が図れる事業計画を作成できることは、困難な場合も少なくありません、
請求書を現金に換えて早期資金に変える
今ある売掛を至急現金に換えて、運転資金等にあてる方法もあります。
請求書については、支払期日が1ヵ月～2ヵ月程度先になる場合が一般的です。
その間、仕入れや支払に現金を使うことはできないので、請求書の支払期日が来るまでに、債権買取業者に債権を買ってもらい先に現金化することができる「ファクタリング」等を使えば、資金調達に貢献してくれます。
ファクタリングについては、担保もしくは買取債権があるため借入にはなりません。したがって、通常利息はかかりませんが、手数料がかかるため売掛金の数パーセントの支払いが必要になります。
参考情報 ・ファクタリングとは？売掛金を即現金にできる仕組みや手数料について
借入による資金調達の方法
売りかけ債権がない場合は、融資で資金調達する方法を利用する必要があります。
融資に関しては、金融機関による審査があり、決算書や事業計画書を提出する必要があります。
その内容によって、融資可能かどうかを判断されますので、借入できない場合もあります。
金利による審査基準の違い
事業資金融資では、低い金利が設定されているほど審査基準が厳しくなります。
日本政策金融公庫や銀行の事業性融資は、低い金利でお金を借りて資金調達できますが、審査は厳しくまた融資までに1ヵ月程度の時間を要します。
万が一、この2つの金融機関で融資を受けられないときは、貸金業者系のビジネスローンの検討がおすすめです。
貸金業者によるビジネスローンとは
貸金業者の場合、融資に特化してビジネスをおこなっています。貸金業者の多くは、他の金融機関や投資家等から利息を支払って資金を調達し、その利息以上の金利を設定し、中小企業等に融資しています。
融資することで利ざやを稼いでいるので、積極的な融資をおこなっています。
もちろん、融資審査はおこなわれますが、金利を高く設定しているため審査基準のハードルは、低金利融資より低いのが相場です。
また、融資までの期間が短く、最短即日～3営業日程度で融資金を受け取ることができます。
以下に認知度の高い貸金業者のビジネスローン一覧を掲載しておきますので、参考にしてみてください。
参考情報 ・審査甘いビジネスローンはあるのか？個人事業主でも融資可能な会社
まとめ
中小企業や個人事業主等、事業展開しているときには、1回や2回は資金不足に陥る場面がでてくることがあります。
その場合、低金利で融資を受けられるのが一番ですが、一時的な資金不足であれば、金利が高い融資も検討し、事業継続を考えることも重要です。
また、個人事業主なら大手消費者金融等の個人向け融資でお金を借りる方法もあります。
個人向け融資と事業融資とは区別されているため、事業融資で審査不通過であっても、個人向け融資で借りられる場合もあります。
参考 ・お金を借りるとき借入しやすいのが消費者金融である理由について
